Ratgeber zu Ratenkrediten, Zinsen und Finanzplanung
In unseren Fachartikeln erläutern wir die wichtigsten Begriffe und gesetzlichen Rahmenbedingungen für Verbraucherdarlehen in Deutschland.
Der Kreditmarkt in Deutschland: 3 Arten von Kreditgebern im Überblick
Wer in Deutschland einen Ratenkredit oder eine Umschuldung sucht, trifft auf drei unterschiedliche Gruppen von Anbietern, die alle den strengen Vorgaben des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) und der Preisangabenverordnung (PAngV) unterliegen.
Zinsen & RechtEffektiver Jahreszins vs. Sollzins: Worauf Sie beim Kreditvergleich achten sollten
In jedem deutschen Kreditangebot finden Sie zwei Zinsangaben: den gebundenen Sollzinssatz und den effektiven Jahreszins. Warum beide Werte voneinander abweichen und weshalb das 2/3-Beispiel nach § 17 PAngV für Ihren Vergleich unverzichtbar ist, erfahren Sie in diesem Ratgeber.
UmschuldungUmschuldung: Wann lohnt es sich, bestehende Kredite zusammenzufassen?
Ein überzogenes Girokonto, eine Ratenfinanzierung im Elektronikmarkt und ein älterer Autokredit: Mehrere parallele Verbindlichkeiten belasten das monatliche Budget und kosten oft unnötig hohe Zinsen. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie prüfen, ob sich eine Umschuldung für Sie rechnet.
Bonität & SCHUFASCHUFA-Score und Bonitätsprüfung bei Ratenkrediten in Deutschland
Vor jeder Kreditvergabe in Deutschland steht die gesetzlich vorgeschriebene Kreditwürdigkeitsprüfung. Welche Rolle dabei die SCHUFA spielt, wie sich Ihr individueller Zinssatz berechnet und wie Sie SCHUFA-neutrale Konditionenanfragen nutzen, erklären wir in diesem Beitrag.
FinanzplanungHaushaltsrechnung vor dem Kreditantrag: So ermitteln Sie Ihr freies Monatsbudget
Selbst bei einem sehr guten SCHUFA-Score wird ein Kreditantrag nur dann bewilligt, wenn die monatliche Haushaltsrechnung aufgeht. Wir zeigen Ihnen, wie Banken Ihr frei verfügbares Einkommen kalkulieren und wie Sie Ihre eigene Belastungsgrenze vorab realistisch bestimmen.
WirtschaftsnachrichtenInflationsrate geht im Oktober auf 2,8 Prozent zurück
Die Inflation in Deutschland hat im Oktober auf 2,8 Prozent nachgegeben, vor allem wegen günstigerer Kraftstoffe. Für Kreditnehmer ändert sich damit kurzfristig wenig – wichtig bleiben der eigene Haushaltsplan und ein Konditionenvergleich vor jedem Antrag.
KreditwissenUnterschied Sollzins und effektiver Jahreszins verstehen
Der gebundene Sollzinssatz ist der Preis für das geliehene Geld, der effektive Jahreszins rechnet alle Pflichtkosten und den Zahlungsplan mit ein. Dieser Leitfaden zeigt, wie beide Werte entstehen, warum die Differenz bei hohen Zinsen wächst und welche Rolle der EZB-Leitzins bei Ratenkrediten spielt.
NachrichtenMonetary policy decisions: EZB hält Zinsen bei 2,5 Prozent
Der EZB-Rat hat seine Leitzinsen am 29. Oktober 2026 unverändert gelassen, der Einlagenzins liegt weiter bei 2,5 Prozent. Für Ratenkredite heißt das: keine neue Zinswelle, aber auch kein automatischer Rückgang der Konditionen – entscheidend bleibt die eigene Bonität.
RatgeberSCHUFA-neutrale Konditionenanfrage vs. Kreditanfrage: Unterschied
Eine SCHUFA-neutrale Konditionenanfrage dient nur dazu, Ihre persönlichen Zinsen zu ermitteln, und wird anderen Banken nicht offengelegt. Erst die verbindliche Kreditanfrage wird als solche gespeichert und ist kurzzeitig für andere Vertragspartner sichtbar.
NachrichtenEuro Area Bank Lending Survey Oktober 2026: Folgen für Kredite
Die Europäische Zentralbank hat am 27. Oktober 2026 die Oktober-Runde der Umfrage zum Kreditgeschäft im Euroraum (Bank Lending Survey) veröffentlicht. Die Erhebung zeigt, wie Banken ihre Kreditrichtlinien und die Nachfrage einschätzen – und damit, in welchem Umfeld Ratenkredite derzeit vergeben werden.