Ratenkredit in Deutschland vergleichen und beantragen
Vor der Aufnahme eines Ratenkredits lohnt sich ein genauer Blick auf den effektiven Jahreszins, das repräsentative 2/3-Beispiel nach § 17 PAngV sowie die Rückzahlungsbedingungen. Hier vergleichen Sie etablierte Banken und Kreditvermittler in Deutschland.
- ✓Nettodarlehensbeträge von 1.000 € bis 100.000 € vergleichen
- ✓Transparente Angaben gemäß § 17 Preisangabenverordnung (PAngV)
- ✓Kostenlose und unverbindliche Gegenüberstellung für Verbraucher
Unsere Partnerbanken und Kreditvermittler in Deutschland
Zuletzt aktualisiert · Werbehinweis: SimplyLoan.de erhält bei erfolgreicher Weiterleitung oder Vermittlung eine Provision von den dargestellten Partnern. Unser Vergleich umfasst ausgewählte Partnerbanken und Kreditvermittler, nicht jedoch den gesamten deutschen Kreditmarkt.
Beispielhafte Raten- und Gesamtkostenübersicht nach Laufzeit
Die Tabelle zeigt anhand des repräsentativen Sollzinssatzes, wie sich unterschiedliche Laufzeiten auf die monatliche Rate und den zu zahlenden Gesamtbetrag auswirken.
| Laufzeit | Monatsrate | Eff. Jahreszins | Zinskosten | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 J. | 1.293 € | 6,47 % | 516 € | 15.516 € |
| 2 J. | 667 € | 6,47 % | 1.003 € | 16.003 € |
| 3 J. | 458 € | 6,47 % | 1.499 € | 16.499 € |
| 4 J. | 354 € | 6,47 % | 2.005 € | 17.005 € |
Unverbindliches Rechenbeispiel gem. § 17 PAngV. Ein konkretes Kreditangebot erhalten Sie nach Bonitätsprüfung beim jeweiligen Anbieter.
Wie funktioniert ein klassischer Ratenkredit?
Ein Ratenkredit (gesetzlich als Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag nach § 491 BGB geregelt) zeichnet sich durch einen festen Nettodarlehensbetrag, eine vereinbarte Laufzeit und gleichbleibende monatliche Raten aus. Der gebundene Sollzinssatz bleibt in der Regel über die gesamte Vertragslaufzeit konstant.
Dadurch wissen Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer bereits bei Vertragsabschluss genau, wie hoch die monatliche Belastung ist und wann der Kredit vollständig getilgt sein wird.
- Gleichbleibende Monatsrate über die gesamte Laufzeit
- Freie Verwendung oder zweckgebunden (z. B. Umschuldung oder Fahrzeugkauf)
- Keine dinglichen Sicherheiten wie Grundpfandrechte erforderlich
Worauf Sie beim Kreditvergleich achten sollten
Die entscheidende Vergleichskennzahl bei Ratenkrediten mit identischer Kreditsumme und Laufzeit ist der effektive Jahreszins (§ 16 PAngV). Er berücksichtigt neben dem gebundenen Sollzinssatz auch den Zinseszinseffekt und sämtliche obligatorischen Darlehenskosten.
Da fast alle Banken in Deutschland bonitätsabhängige Zinssätze anbieten, ist der beworbene Mindestzins („ab-Zins“) nur für Antragsteller mit herausragender Bonität erreichbar. Orientieren Sie sich daher vor allem am gesetzlich vorgeschriebenen 2/3-Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV.
- Vergleichen Sie stets den effektiven Jahreszins bei gleicher Laufzeit
- Prüfen Sie das repräsentative 2/3-Beispiel der jeweiligen Bank
- Achten Sie auf Optionen für kostenfreie Sondertilgungen
Voraussetzungen für die Kreditvergabe in Deutschland
Kreditinstitute in Deutschland sind nach § 505a BGB gesetzlich verpflichtet, vor Vertragsabschluss die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Verbrauchers zu prüfen. Ein Darlehensvertrag darf nur abgeschlossen werden, wenn keine erheblichen Zweifel daran bestehen, dass der Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen vertragsgemäß nachkommen wird.
Zu den Standardvoraussetzungen gehören Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre), ein Hauptwohnsitz in Deutschland, ein deutsches Girokonto, ein festes und unbefristetes Einkommen außerhalb der Probezeit sowie das Fehlen negativer Einträge bei Auskunfteien wie der SCHUFA.
Verbraucherrechte: Widerruf und vorzeitige Rückzahlung
Nach § 495 BGB haben Sie das Recht, Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Zudem können Sie einen Ratenkredit nach § 500 Abs. 2 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf hierfür maximal eine gesetzlich gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung von 1,0 % (bzw. 0,5 % bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten) verlangen – viele Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Welchen Betrag kann ich über die Partner auf SimplyLoan.de anfragen?
Je nach Anbieter liegen die möglichen Nettodarlehensbeträge zwischen 500 € bzw. 1.000 € bei Kleinkrediten und bis zu 80.000 € oder 100.000 € bei größeren Raten- und Umschuldungskrediten.
Wie erfolgt die Legitimation beim Online-Kreditantrag?
Die Identitätsprüfung nach dem Geldwäschegesetz erfolgt bei den meisten Banken wahlweise digital per VideoIdent am Smartphone/PC, über die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises (eID) oder klassisch per PostIdent in einer Postfiliale.
Kann ich einen Kredit zu zweit beantragen?
Ja, die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers (z. B. Ehepartner oder Lebensgefährte im selben Haushalt) verbessert häufig die Haushaltsrechnung und kann zu einem günstigeren bonitätsabhängigen Zinssatz führen.
Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten während der Laufzeit?
Sollten unvorhergesehene finanzielle Engpässe auftreten, sollten Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern frühzeitig das Gespräch mit Ihrer Bank suchen (z. B. wegen einer Ratenpause) oder eine anerkannte, kostenfreie Schuldnerberatung kontaktieren.